精準(zhǔn)扶貧貸款穩(wěn)步增長 六大行余額總和超過萬億元
2020年是脫貧攻堅(jiān)收官之年,新冠肺炎疫情又為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)帶來新的挑戰(zhàn)。金融扶貧一直是脫貧攻堅(jiān)的重要支撐,近年來,金融機(jī)構(gòu)加大扶貧力度,金融精準(zhǔn)扶貧貸款快速增長,貸款覆蓋面穩(wěn)步提升,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧深入推進(jìn),證券業(yè)助力貧困地區(qū)企業(yè)融資,信托業(yè)也在發(fā)揮慈善信托的力量,金融助力決勝脫貧攻堅(jiān)成效明顯。
精準(zhǔn)扶貧貸款穩(wěn)步增長
發(fā)放扶貧貸款是銀行業(yè)金融扶貧的主要方式。銀行業(yè)傾斜信貸資源,持續(xù)加大精準(zhǔn)扶貧貸款投放力度,根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),截至今年6月末,銀行業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額4.21萬億元,較今年年初增加3100多億元。
截至6月末,全國334個(gè)深度貧困縣各項(xiàng)貸款余額2.99萬億元,較今年年初增加3057億元,增長11.75%,增速高于全國貸款增速3.73個(gè)百分點(diǎn)。全國扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放4735.4億元,累計(jì)支持貧困戶1137.4萬戶次,覆蓋全國建檔立卡貧困戶的三分之一以上;扶貧小額信貸余額1675.9億元,支持貧困戶434.7萬戶。
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行,在扶貧事業(yè)中發(fā)揮著主力作用,精準(zhǔn)扶貧貸款保持較大投放和較快增長。截至今年8月末,農(nóng)發(fā)行全行累計(jì)投放扶貧貸款2.5萬億元,余額1.5萬億元,投放額和余額均居金融同業(yè)首位。今年前8個(gè)月,農(nóng)發(fā)行累計(jì)投放扶貧貸款3511.02億元,同比增幅71.75%。
商業(yè)銀行也發(fā)揮著不可或缺的作用。從新京報(bào)記者統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看,截至2019年末,工、建、農(nóng)、中、交、郵儲(chǔ)六大行的精準(zhǔn)扶貧貸款余額總和超過萬億元,達(dá)到10130.98億元,其中農(nóng)行達(dá)到3941.90億元。六大行精準(zhǔn)扶貧貸款均實(shí)現(xiàn)較快增長,其中增幅最高的為中行,增長了87.98%。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧的主力軍。上半年,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為貧困戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額497億元,覆蓋貧困戶733.6萬戶次,貧困戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入19.3億元、支付賠款6.1億元,受益貧困戶43.8萬戶次。
證券業(yè)方面,根據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù),截至2019年12月,共有101家證券公司結(jié)對幫扶294個(gè)國家級貧困縣,占全國國家級貧困縣的35%。其中,有72家證券公司結(jié)對幫扶111個(gè)“三區(qū)三州”深度貧困縣,覆蓋全國33%的深度貧困縣。目前,證券行業(yè)結(jié)對幫扶的274個(gè)國家級貧困縣實(shí)現(xiàn)脫貧摘帽。證券公司扶貧的主要方式是發(fā)揮資本市場機(jī)制作用,幫助貧困地區(qū)企業(yè)融資。2019年,證券公司幫助3家貧困地區(qū)企業(yè)首次公開發(fā)行股票并上市,募資25.16億元;推薦7家貧困地區(qū)企業(yè)在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌,幫助19家貧困地區(qū)企業(yè)股權(quán)融資5.89億元。證券公司還通過發(fā)行債券(含資產(chǎn)證券化產(chǎn)品)幫助貧困地區(qū)企業(yè)融資448.64億元。
模式不斷創(chuàng)新:產(chǎn)業(yè)扶貧、消費(fèi)扶貧、科技扶貧
與直接捐贈(zèng)相比,產(chǎn)業(yè)扶貧是更加“造血式”的扶貧模式,以更多的金融資源和更有效的資金使用效率,促進(jìn)貧困地區(qū)發(fā)展自己的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),帶動(dòng)貧困人口穩(wěn)步脫貧增收。銀行業(yè)也更加重視通過產(chǎn)業(yè)扶貧來進(jìn)行幫扶,截至2019年末,建行的產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額達(dá)到660.79億元,工行、郵儲(chǔ)銀行分別達(dá)到277.76億元、252.09億元。
證券業(yè)的一大特色做法是通過設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金投資特色產(chǎn)業(yè),帶動(dòng)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。根據(jù)證券公司社會(huì)責(zé)任問卷統(tǒng)計(jì),2019年,7家證券公司設(shè)立或參與貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)基金,覆蓋13個(gè)國家級貧困縣。
不同行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)也在通過形式多樣的混業(yè)合作,創(chuàng)新進(jìn)行產(chǎn)業(yè)扶貧的模式。
長安信托創(chuàng)新了“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金+保險(xiǎn)”扶貧模式,由慈善信托提供貸款風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償金,撬動(dòng)金融機(jī)構(gòu)以10倍杠桿發(fā)放貸款給農(nóng)戶,同時(shí)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作,支持農(nóng)戶購買人身意外保險(xiǎn)以及牲畜的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國金融研究中心侯智杰、中國政法大學(xué)許恒的論文提出,金融扶貧的核心在于通過建立長效機(jī)制,用市場機(jī)制激發(fā)貧困地區(qū)的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力,培育和發(fā)展產(chǎn)業(yè),扶智與扶志相結(jié)合,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧和可持續(xù)發(fā)展。
金融扶貧的另一大創(chuàng)新方式是消費(fèi)扶貧。消費(fèi)扶貧能調(diào)動(dòng)社會(huì)各界力量參與扶貧,尤其是在今年網(wǎng)絡(luò)直播火熱的情況下,消費(fèi)扶貧更是顯現(xiàn)出巨大的潛力。
相當(dāng)多金融機(jī)構(gòu)通過自身的電商平臺(tái)開展消費(fèi)扶貧。例如,建行設(shè)立了善融商務(wù)平臺(tái),2019年全年善融商務(wù)扶貧交易額144.17億元,較上年增幅44.07%。農(nóng)行也在惠農(nóng)e通平臺(tái)建立“扶貧商城”,舉辦貧困地區(qū)特色產(chǎn)品展銷會(huì),截至2019年末累計(jì)幫助銷售貧困地區(qū)產(chǎn)品7.3億元。
還有金融機(jī)構(gòu)將金融科技運(yùn)用于扶貧工作中。例如,興業(yè)銀行通過銀銀平臺(tái)代理貧困地區(qū)47家村鎮(zhèn)銀行接入金融基礎(chǔ)設(shè)施,并通過“財(cái)富云”送理財(cái)產(chǎn)品下鄉(xiāng),今年上半年為“三區(qū)三州”居民提供了超過20億元的零售終端理財(cái)產(chǎn)品;還推動(dòng)了智慧醫(yī)療平臺(tái)的建設(shè)。
政策如何延續(xù)?接力鄉(xiāng)村振興
今年所剩時(shí)間不足百天,接下來金融扶貧工作如何開展?9月15日,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開會(huì)議指出,要進(jìn)一步加大貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)扶貧支持力度,支持貧困地區(qū)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè),持續(xù)做好易地扶貧搬遷安置區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融服務(wù)工作。要抓好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)各項(xiàng)政策落實(shí),對貧困地區(qū)普惠小微貸款應(yīng)延盡延,提高普惠小微信用貸款占比,創(chuàng)新開展多種形式的線上線下政銀企融資對接服務(wù)。要充分發(fā)揮好扶貧再貸款支持作用,積極向深度貧困地區(qū)和未摘帽貧困縣傾斜。要繼續(xù)在鞏固和提升貧困地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)上下功夫,重點(diǎn)關(guān)注物理網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)金融服務(wù)空白地區(qū),進(jìn)一步提升基礎(chǔ)金融服務(wù)質(zhì)量。
今年脫貧攻堅(jiān)收官后,也并不意味著扶貧政策的收官。央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開的會(huì)議指出,要提前謀劃金融支持脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有效銜接,保持金融扶貧政策連續(xù)性,建立形成金融支持鞏固脫貧成果長效機(jī)制。此前央行行長易綱指出,要促進(jìn)金融扶貧可持續(xù)發(fā)展,加強(qiáng)貧困地區(qū)信貸資產(chǎn)質(zhì)量尤其是扶貧小額信貸的監(jiān)測,及時(shí)提示預(yù)警,防止出現(xiàn)“因貸致貧”。
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